Рост ипотечных ставок в трех банках: как изменится ежемесячный платеж

Платёж за квартиру снова растёт: три крупных российских банка повышают ставки по ипотеке

Для заемщика это означает два изменения: ежемесячный платёж может вырасти, а максимально доступная сумма кредита при той же платёжной нагрузке снизится.

Что показывает расчёт

Возьмём условный кредит в 5 млн рублей на 20 лет. Для аннуитетного графика ежемесячный платёж рассчитывается по формуле:

M = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1),

где P — сумма кредита, r — месячная ставка, n — число платежей.

При ставке 18% ежемесячный платёж составит около 77,2 тыс. рублей. Повышение до 18,2% увеличит его примерно на 770 рублей, а до 18,5% на 1,93 тыс. рублей. За полный срок кредита прибавка к выплатам составит около 185 тыс. и 463 тыс. рублей соответственно. Это иллюстративный сценарий для нового кредита без учёта дополнительных расходов и возможного изменения графика.

Есть ещё один ориентир. По оценке Правды.Ру, каждый дополнительный процентный пункт уменьшает максимально одобряемую сумму займа примерно на 7–8%. Значит, при росте ставки на 0,5 процентного пункта доступная сумма может сократиться примерно на 3,5–4%. Покупателю с небольшим первоначальным взносом такой разрыв уже способен изменить параметры сделки.

Почему банки перестали снижать ставки

Сентябрь оказался рекордным для рынка: банки выдали 125 тыс. ипотечных кредитов на 614 млрд рублей, пиковый результат с начала 2026 года. Высокий спрос возник перед изменением условий семейной ипотеки, которая с 1 октября стала более адресной, а требования к заёмщикам ужесточились. Часть спроса переместилась в сегмент рыночных программ.

Одновременно Центробанк сохранил ключевую ставку, а доходность ОФЗ и ставки по вкладам начали расти. При таких затратах на фондирование банкам сложно удерживать прежнюю доходность по ипотеке. По оценке Выберу.ру, быстрого снижения ставок можно ожидать только при устойчивом снижении ключевой ставки.

Источник также допускает, что цены на жильё вряд ли быстро начнут снижаться, и рекомендует покупателям активнее торговаться с застройщиками и собственниками. Этот сценарий важен для семей, которым нужна квартира в конкретный срок и для которых рост ставок делает обычную ипотеку дороже.

Что проверить до подачи заявки

• Полную ставку и график платежей. Просите расчёт с учётом всех комиссий и обязательных платежей, а также отдельно уточните условия реструктуризации при росте ставки.
• Сумму первоначального взноса. Из-за снижения одобренной суммы может потребоваться больше собственных средств либо квартира другого ценового сегмента.
• Право на льготную программу. С октября требования стали строже, поэтому соответствие условиям лучше проверить до просмотра объектов и оформления кредита.
• Бюджет без ставки на снижение. Пересчитайте платёж при текущей ставке и при её повышении на 0,5 процентного пункта. Так сделка будет выглядеть устойчиво даже без быстрого удешевления кредита.
• Альтернативу для свободных средств. Если покупка откладывается, полезно сравнить условия вкладов, накопительных счетов и копилки.

Мы можем действовать без ставки на скорое снижение: сначала получить точный расчёт, затем сопоставить платёж, первоначальный взнос и запас финансовой устойчивости. Тогда покупка квартиры останется взвешенным решением, а не ставкой на выгодный процент.