Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций

Мониторинг ведёт Департамент банковского регулирования и аналитики ЦБ: индикатор считается индикативным ориентиром для рынка, а не конкретного продукта в конкретном отделении.

Ставки по срокам

Самая высокая средняя — на горизонте 91–180 дней: 12,65% годовых. Почти рядом депозиты 181 день–1 год (12,48%) и короткие вклады до 90 дней (12,33%). Длинные продукты свыше года дают 11,47% — минус 1,18 п. п. к лучшему короткому варианту. Для тех, кто копит подушку безопасности или собирает первоначальный взнос, математика очевидна: при ожидании снижения ключевой ставки ЦБ фиксировать длинный вклад выгоднее, при ожидании роста — наоборот, держаться коротких сроков и переоткрывать депозит.

Что именно измеряет индикатор

В выборке — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Дом. РФ, МКБ, ТБанк, Промсвязьбанк и Совкомбанк. ЦБ сознательно отсекает «приукрашенные» предложения: в расчёт не идут вклады с капитализацией, ставки с условиями по карте (оборот, неснижаемый остаток), комбинированные продукты с ИСЖ, ПИФами или доппакетами услуг, а также специальные депозиты для пенсионеров и детей. По сути, индикатор показывает ту ставку, которую может получить любой клиент «с улицы» без оговорок — это и есть честная база для сравнения банков между собой.

Что делать с цифрой

Перед открытием вклада сверьте заявленную ставку в договоре с цифрой мониторинга по сопоставимому сроку. Если банк обещает на 1–1,5 п. п. выше среднего — почти всегда это либо акция с условиями, либо короткий промо-период, либо комбинированный продукт. Перечитайте три строчки мелким шрифтом: именно там прячется либо реальная доходность, либо «ловушка ликвидности», когда снять деньги без потери процентов нельзя. Данные обновляются на сайте ЦБ ежемесячно — стоит заглядывать туда перед каждым новым открытием депозита.