Новости в сфере личных финансов с 31 августа по 4 сентября

Разбираемся, что это меняет в вашем кошельке.

Ставки пошли вверх — пора сверить свой вклад

ВТБ с 1 сентября увеличил ставку по полугодовому вкладу до 13,5% годовых, «Альфа-банк» — до 13,7% на четыре месяца, «Совкомбанк» запустил сезонное предложение до 17% при выполнении условий пользования картой. Ранее Сбербанк и «Газпромбанк» подняли ставки по вкладам на шесть–девять месяцев. Краткосрочные предложения тоже подросли: «Дом.РФ» — до 16,5%, МКБ — до 15,5%, «Синара» — до 14,5%. Если ваш текущий вклад открыт больше полугода назад, разница с новыми условиями может составлять несколько процентных пунктов — самое время сравнить и при необходимости переложить деньги.

Цифровой рубль и единый QR-код

С 1 сентября, по информации Псковской Ленты Новостей, вступил в силу закон о массовом внедрении цифрового рубля. Принимать его обязаны продавцы с годовой выручкой свыше ₽120 млн — на практике это Ozon, Wildberries, «СДЭК» и приложение «Метро Москвы». Кошелёк открывается добровольно через приложение банка, все операции для физлиц бесплатны, лимит пополнения — ₽300 тыс. в месяц.

Одновременно заработал единый QR-код НСПК: на кассе больше не нужно гадать, какой именно код сканировать — система сама предложит СБП, цифровой рубль или pay-сервис банка. Меньше шансов потерять кэшбэк из-за неудачного способа оплаты.

Важный нюанс: цифровой рубль — только средство расчёта. Процентов на остаток нет, вклад или кредит в цифровом рубле не открыть, кэшбэк при оплате им не предусмотрен. Для задачи «копить» он не заменит депозит.

Бензин, ипотека и сигналы рынка

Топливный кризис в регионах снова набрал обороты: на АЗС вернулись очереди, а в Тюменской области, по данным Т—Ж, цены на заправках выросли на 20% за неделю. Для автомобилистов это прямой рост расходов — стоит заложить его в сентябрьский бюджет.

Семьи с двумя и более детьми получили расширенные ипотечные каникулы: срок увеличен с шести до 18 месяцев, подтверждать падение дохода больше не нужно, первые полгода банк не начисляет проценты. Начисленные с седьмого месяца проценты можно погасить в самом конце договора. Если платежи стали тяжеловатыми — это рабочий инструмент.

На макроуровне, по данным обзора BFM.ru от 2 сентября, аналитики понизили прогноз по росту российского ВВП, а годовая инфляция ускорилась. Повод не держать избыток на текущем счёте и пересмотреть сроки накоплений. Тем временем FinCEN зафиксировал около $6,4 млрд подозрительной активности, связанной с подготовкой переводов криптомошенникам, и призвал банки отслеживать резкое опустошение сбережений и экстренные кредиты под залог жилья. Если кто-то торопит срочно перевести деньги или оформить залоговый кредит — это красный флаг.

Мини-шаг на эту неделю: сравнить свою текущую ставку по вкладу с новыми предложениями банков и заложить в бюджет рост расходов на бензин.