Кредитный бум: почему бизнес и население стали занимать активнее во втором квартале

Рост кредитования в II квартале ускорился во всех сегментах

Портфель кредитов наличными прибавил сразу 2,8% против скромных +0,3% в первом квартале, а банки в целом заработали 1,1 трлн рублей чистой прибыли. Для нас с вами это сигнал: деньги в экономике двигаются активнее, а инфляция образа жизни подталкивает занимать на вполне привычные вещи.

Бизнес снова набирает кредиты

Корпоративный портфель (с учетом облигаций) вырос на 3,7% за квартал — заметно быстрее, чем +0,7% в первом. По данным регулятора, основная тяга шла от рублевых корпоративных кредитов: их брали промышленность и строительство. ЦБ сохраняет прогноз по росту корпоративного кредитования на 2026 год в диапазоне 7–11%.

Но тень тоже видна: стоимость риска в корпоративном сегменте выросла до 1,3% с 0,6% кварталом ранее. Банки признали 140 млрд рублей потерь по прочим активам и экосистемам против 91 млрд в первом квартале, а доля проблемных кредитов юрлиц подросла до 11,8%. Это не паника, но повод держать ухо востро — особенно если ваш работодатель крупный заемщик или вы сами связаны с этими отраслями.

Ипотека: льготная доля тает

Задолженность по ипотеке прибавила +1,7% (плюс +1,4% в первом квартале). Главное — структура: выдачи растут за счет рыночной ипотеки, а доля льготной продолжает сокращаться и составляет около 60% (было 68%). Прогноз ЦБ по росту ипотечного портфеля на 2026 год — 6–10%.

Если вы сейчас думаете про свою квартиру, имейте в виду: рыночные программы дорожают не «когда-нибудь потом», а уже сейчас. Разница между льготной и рыночной ставкой — это вполне конкретные сотни тысяч рублей переплаты за срок кредита, и с каждым кварталом эта разница становится все заметнее.

Потребительский кредит: сезонный всплеск и что с ним делать

По данным ЦБ, рост портфеля потребительских кредитов значительно ускорился — до 2,8% с +0,3% в первом квартале, во многом за счет кредитов наличными. Регулятор связывает это с сезонными тратами на отпуск. Прогноз по росту портфеля на 2026 год остался прежним — 4–8%. По данным New-Retail, потребительский спрос в России за первое полугодие вырос на 4,8% — то есть мы с вами действительно больше тратим, и банки это видят.

Хорошая новость: стоимость кредитного риска в рознице снизилась до 2,2% с 2,9% кварталом ранее — необеспеченные кредиты стали реже уходить в просрочку, и ЦБ связывает это с ужесточением макропруденциальной политики в 2025–2026 годах. Прогноз на 2026 год — 2,2–2,6%.

Микро-шаг: прежде чем оформлять заем на отпуск или ремонт, откройте калькулятор и посчитайте ежемесячный платеж не от «хочу», а от «могу». Зазор между этими двумя цифрами — и есть ваша финансовая подушка, которую вы либо наращиваете, либо постепенно теряете.